Teléfonos de contacto: (031) 4572226 / 313 4505297 / 300 3448955  – Email: comercial@protecosas.com – Bogotá D.C.

Lista najbezpieczniejszych banków na świecie według “Global Finance”

Zasadniczą częścią współpracy między tymi dwiema organizacjami w dalszym ciągu były regularne kontakty między wspólnymi zespołami nadzorczymi EBC a wewnętrznymi zespołami SRB ds. Szczególnie ścisłe współdziałanie dotyczyło banków objętych schematem zarządzania kryzysowego EBC. Ta współpraca była oparta na protokole ustaleń w zakresie współpracy i wymiany informacji między SRB a EBC oraz specjalnym protokole ustaleń w sprawie wymiany informacji poufnych, podpisanym w 2023.

Całkowita kwota, którą zostaną obciążone instytucje istotne za 2024, wynosi 651,4 mln EUR (95,7% całkowitych kosztów zadań nadzorczych), a instytucje mniej istotne zapłacą łącznie 29,2 mln EUR (4,3%). Większość decyzji nadzorczych dotyczyła ocen kompetencji i reputacji (50,7%), funduszy własnych (12,2%), uprawnień krajowych (9,0%), modeli wewnętrznych (6,9%), procesu SREP (4,4%) oraz znacznych pakietów akcji (4,2%). EBC wspierał prace strategiczne EUNB dotyczące wdrażania rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów i aktu w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej, m.in. Na potrzeby rozszerzenia wytycznych dotyczących zlecania usług podmiotom zewnętrznym (outsourcingu). W szczególności przedstawiciele EBC współprzewodniczyli pracom dwóch grup BCBS i pomagali kierować tymi pracami.

2.1 Agenda cyfrowa i strategia technologiczna SSM

Oprócz ostatecznych projektów decyzji dotyczących określonych banków, przedłożonych Radzie Prezesów do przyjęcia, Rada ds. Niektóre z tych decyzji zostały sporządzone przez tymczasowe zespoły upoważnione w tym celu przez Radę ds. Nadzoru, w których skład wchodzili przedstawiciele EBC i właściwych organów krajowych.

3.1 Posiedzenia i decyzje Rady ds. Nadzoru i Komitetu Sterującego

Nałożone krajowe środki administracyjne nie miały charakteru sankcji i polegały na zapłacie odsetek na łączną kwotę ok. 21,5 mln EUR w związku z naruszeniem wymogów dotyczących limitów dużych ekspozycji. Ponieważ w 2024 Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej unieważnił decyzje EBC, Europejski Bank Centralny uwzględnił wyrok Trybunału i w jednej z tych spraw przyjął nową decyzję o nałożeniu spłaty odsetek na kwotę ok. 10,2 mln EUR. W drugim przypadku nie przyjął nowej decyzji, ponieważ zainteresowany podmiot przestał istnieć. Ponieważ instytucji mniej istotnych jest bardzo dużo i różnią się one pod względem wielkości, złożoności i profilu ryzyka, europejski nadzór bankowy klasyfikuje je na podstawie ich wpływu na system finansowy i profilu ryzyka. Od 2022 kryteria dotyczące wpływu i kryteria związane z ryzykiem analizuje się osobno.

Ponadto kanały wykorzystywane przez banki do wymiany informacji z EBC zostaną zintegrowane w ramach jednego portalu SSM. To znacznie zmniejszy obciążenia sprawozdawcze banków i uprości ich komunikację z organami nadzoru. Jako członek Rady Stabilności Finansowej (FSB) Nadzór Bankowy EBC aktywnie uczestniczył w posiedzeniach plenum FSB, Stałego Komitetu ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz regionalnej grupy konsultacyjnej ds. Koordynacja polityki makroostrożnościowej w ramach europejskiego nadzoru bankowego ma zasadnicze znaczenie dla spójności i skuteczności ograniczania ryzyka systemowego w całej strefie euro. Ze względu na bliskie wprowadzenie nowych wymogów wskutek gruntownego przeglądu portfeli handlowych w okresie sprawozdawczym przeprowadzono niewiele Czy zarobki w trzecim kwartale zwiększą Dow ETF? kontroli dotyczących ryzyka rynkowego.

1.1.1 EBC i kolegia organów nadzoru

Przeprowadza także test warunków skrajnych typu top‑down obejmujący instytucje istotne. Ponadto ocenia realizację zaleceń skierowanych do EBC i unijnych współprawodawców w poprzednim programie FSAP dla strefy euro, który ukończono w 2018. Zgodnie z rozporządzeniem w sprawie SSM Europejski Bank Centralny może, wyłącznie na potrzeby realizacji swoich zadań nadzorczych, wykonywać uprawnienia przysługujące właściwym organom krajowym na podstawie stosownych przepisów krajowych. W tym kontekście EBC w 2021 nałożył na dwie instytucje istotne środki administracyjne, które zgodnie z krajowymi przepisami wdrażającymi dyrektywę w sprawie wymogów kapitałowych leżą w gestii właściwych organów krajowych.

Bank Pekao jednym z najbezpieczniejszych banków w Europie Środkowo-Wschodniej

W żadnym z tych przypadków nie doszło do celowego lub poważnego naruszenia zasad. 3 rozporządzenia w sprawie SSM Europejski Bank Centralny określił zasady etyki zawodowej dla osób pełniących wysokie funkcje w EBC oraz jego kadry kierowniczej i pracowników. Te zasady spisano w jednolitym Kodeksie postępowania dla pracowników wysokiego szczebla Europejskiego Banku Centralnego, w osobnym rozdziale regulaminu pracowniczego EBC oraz w wytycznych określających zasady etyki jednolitego mechanizmu nadzorczego. Dzięki wprowadzeniu wielostronnej wymiany z udziałem większej liczby właściwych organów krajowych poziom uczestnictwa zwiększył się o 50% w porównaniu z poprzednim rokiem.

W związku z tym stwierdzone niedociągnięcia dotyczyły bardziej technicznych aspektów, a także niezależnego przeglądu i włączenia alternatywnej metody standardowej w ramach gruntownego przeglądu portfeli handlowych do sprawozdawczości zarządczej. Żeby nadzór był skuteczny, poszczególne jednostki organizacyjne EBC blisko współpracują przy planowaniu swoich działań, z należytym uwzględnieniem priorytetów nadzorczych, ryzyk charakterystycznych dla danych banków oraz zasad dotyczących tolerancji na ryzyko. Podczas procesu planowania wybierane są reprezentatywne grupy nadzorowanych podmiotów, których będą dotyczyć działania przekrojowe i kontrole na miejscu. Do kontroli na miejscu zastosowano – podobnie jak w poprzednich latach – podejście polegające na prowadzeniu kontroli w formie kampanii (zob. punkt 1.3.5). Wyniki tego procesu są odzwierciedlane w planach realizowanych przez poszczególne wspólne zespoły nadzorcze w odniesieniu do nadzorowanych przez nie podmiotów.

Proces SREP przeprowadzony w 2024 wykazał, że podmioty objęte europejskim nadzorem bankowym zasadniczo utrzymały odporność, a ich sytuacja kapitałowa i płynnościowa pozostała dobra. Jeśli chodzi o dalsze perspektywy, banki będą musiały dostosować się do zmieniającego się otoczenia. Dlatego banki muszą zachować czujność i rozwagę, żeby utrzymać ciągłość działalności.

W nadchodzącym okresie będziemy nadal koncentrować się na bezpieczeństwie i dobrej kondycji nadzorowanych przez nas banków oraz stabilności całego systemu finansowego. To pozwoli sektorowi bankowemu sprostać wyzwaniom i wykorzystać szanse w zmieniającym się świecie. Po trzecie, banki muszą w strategiczny sposób reagować na cyfryzację usług finansowych i zarządzać związanym z nią ryzykiem. Ponieważ wprowadzają zaawansowane narzędzia cyfrowe na coraz większą skalę, żeby zwiększyć efektywność i spełniać oczekiwania klientów, będziemy nadal oceniać bankowe strategie cyfrowe i pilnować, by odnośne ryzyko było ograniczane. Europejskie banki są obecnie odporniejsze niż dziesięć lat temu, dzięki skuteczniejszemu nadzorowi, solidniejszym regulacjom, usprawnionemu zarządzaniu ryzykiem oraz zdecydowanej reakcji ze strony polityki publicznej na zaistniałe szoki, w tym pandemię COVID‑19 i kryzys energetyczny. Solidne standardy regulacyjne i skuteczny nadzór pomagają utrzymać dobrą i stabilną kondycję banków w trudnym otoczeniu zewnętrznym.

Te dane zostały również wykorzystane do opracowania wspomnianego raportu na temat transformacji cyfrowej. W wyniku ukierunkowanych przeglądów stwierdzono, że instytucje istotne zasadniczo utrzymały dobry dostęp do finansowania detalicznego i hurtowego, przy stabilnych kosztach finansowania przez cały 2024, które to koszty mają się zmniejszać od 2025. Dodatkowo instytucje istotne miały operacyjną możliwość dostępu do instrumentów wsparcia płynności oferowanych przez banki centralne. Nie wszystkie instytucje istotne były jednak w pełni przygotowane na działanie w zaostrzonych warunkach płynnościowych.

Ponadto EBC w 2024 nadal aktywnie uczestniczył w strategicznych dyskusjach w ramach międzynarodowych i europejskich grup roboczych. Działania te obejmowały regulacyjny wkład we wprowadzenie rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów19 i aktu w sprawie sztucznej inteligencji20. W warunkach wyższych stóp procentowych i utrzymującej się niepewności makroekonomicznej organy nadzoru skupiają się na dopilnowaniu, by banki aktywnie reagowały na nowo pojawiające się ryzyko kredytowe. W tym okresie banki podlegające europejskiemu nadzorowi bankowemu znacznie zwiększyły swoją odporność.

Systemem Rezerwy Federalnej, Bankiem Anglii i brytyjskim organem nadzoru finansowego w ramach interdyscyplinarnych zespołów do zadań specjalnych. EBC odgrywał także aktywną rolę w BIS Innovation Network – platformie współpracy prowadzonej przez BIS Innovation Hub AvaTrade w celu dzielenia się wiedzą i zacieśniania współpracy między bankami centralnymi i organami nadzoru z całego świata za pośrednictwem specjalnych eksperckich grup roboczych. Na potrzeby nadzoru nad istotnymi grupami bankowymi prowadzącymi operacje poza unią bankową EBC uczestniczy w kolegiach organów nadzoru. Dzięki temu może opracowywać skoordynowane podejścia i decyzje nadzorcze oraz wspólne programy prac z innymi organami zaangażowanymi w nadzór nad daną transgraniczną grupą bankową. EBC organizuje kolegia w sytuacji, gdy jako organ nadzoru z państwa pochodzenia odpowiada za nadzór skonsolidowany nad daną grupą bankową. Jeśli jest natomiast organem nadzoru z państwa przyjmującego i nadzoruje określone podmioty z danej grupy bankowej, uczestniczy w kolegiach organów nadzoru na zaproszenie organu nadzoru z państwa pochodzenia.

18 marca 2024 EBC i EUNB podpisały porozumienie o ustanowieniu wspólnego komitetu ds. Sprawozdawczości banków w celu zwiększenia integracji i zmniejszenia kosztów sprawozdawczości regulacyjnej banków. Obie instytucje wzięły też udział w dyskusjach na temat projektu metodyki i opisu ogólnounijnego testu warunków skrajnych na 2025, a także na temat możliwych sposobów usprawnienia testów warunków skrajnych z wykorzystaniem ostatnich zmian przepisów.

Wybór najbezpieczniejszego banku na świecie może być trudnym zadaniem, ponieważ bezpieczeństwo banku zależy od wielu czynników. Warto zwrócić uwagę na ratingi, rolę banku centralnego, regulacje rządowe oraz stabilność finansową kraju. Istnieje kilka banków, które są uznawane za jedne z najbezpieczniejszych na świecie, takich jak Bank Szwajcarii, Bank Kanady i Bank Niemiec. Jednak oprócz bezpieczeństwa, należy również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak opłaty, dostępność usług i obsługa klienta, przy podejmowaniu decyzji. Jednym z najważniejszych czynników wpływających na bezpieczeństwo banków jest rola banków centralnych.

W celu uzupełnienia działań na odległość dokonano kompleksowego przeglądu portfela finansowania lewarowanego, ponieważ w tym sektorze zaobserwowano znaczną dynamikę i związane z nią ryzyka5. Nadzoru EBC zatwierdziła nową strategię technologiczną europejskiego nadzoru bankowego na lata 2024–2028 (strategia technologiczna SSM). Jako że poziom złożoności sektora bankowego jest coraz większy, a zasoby nadzorcze są bardziej ograniczone, przyjęta strategia jest kompleksową odpowiedzią na cyfrowe potrzeby europejskiego nadzoru bankowego oraz ma służyć skutecznemu nadzorowi opartemu na analizie ryzyka.

Korzystają z niego europejskie organy nadzoru bankowego i nadzorowane podmioty, żeby mieć elektroniczny dostęp do udostępnianych informacji. Zasady EBC dotyczące opcji i swobód uznania zostały po raz pierwszy opublikowane w 2016 i 2017 oraz zrewidowane w 2022. Modyfikacje zaproponowane w 2024 były niezbędne, żeby uwzględnić zmiany przepisów wprowadzone rozporządzeniem w sprawie wymogów kapitałowych III i dyrektywą w sprawie wymogów kapitałowych VI. Dotyczą nowych opcji i swobód uznania w kilku obszarach ostrożnościowych, w tym w zakresie Wzór smoka: budowanie i stosowanie w handlu funduszy własnych, ryzyka kredytowego, ryzyka rynkowego i ryzyka operacyjnego.

Conversemos
Enviar mensaje